Bước chuyển của thị trường trả sau: Khi ngân hàng số vào cuộc chơi chuyên nghiệp

Thị trường dịch vụ tại Việt Nam đang chứng kiến một sự dịch chuyển rõ nét - từ các mô hình 'tiêu dùng nhanh, duyệt nhanh' sang các giải pháp tài chính số có kiểm soát và bài bản hơn.

Trong bối cảnh ấy, sự hợp tác giữa ngân hàng số Cake by VPBank (Cake) và Thế Giới Di Động để triển khai dịch vụ trả sau MWG PayLater không chỉ là một sản phẩm mới, mà là một dấu hiệu của việc chuẩn hóa lại cuộc chơi trả sau.

Từ BNPL đến Paylater: Cuộc chuyển mình thầm lặng của thị trường

Trong vài năm qua, Buy Now, Pay Later (BNPL) đã nổi lên như một xu hướng tiêu dùng toàn cầu. Tại Việt Nam, nhiều startup fintech đã nhanh chóng tham gia cuộc đua, mang lại cho người dùng trải nghiệm "mua sắm không cần lo chi phí ngay lập tức" với các kỳ hạn ngắn và lãi suất 0%.

Tuy nhiên, BNPL - vốn là một dạng trả sau ngắn hạn, tập trung vào các giao dịch nhỏ và trải nghiệm chưa thực sự liền mạch - cũng bộc lộ những giới hạn: khách hàng phải đăng ký vay mỗi khi sử dụng hạn mức, phải thanh toán thêm các khoản trả trước và nhiều hạn chế cho lựa chọn của người dùng.

Trong khi đó, paylater - khái niệm rộng hơn, mang tính tài chính cá nhân cao hơn - đang trở thành hướng đi tiếp theo: không chỉ hỗ trợ giao dịch tức thì, mà còn mở rộng dải sản phẩm, tăng kỳ hạn, tạo ra hạn mức tín dụng linh hoạt, cho phép người dùng chủ động lựa chọn cách thanh toán và lộ trình trả chậm phù hợp.

MWG PayLater: Tín hiệu cho một thị trường trả sau trưởng thành hơn

MWG PayLater được xây dựng như một nền tảng công nghệ số độc lập, mang thương hiệu của MWG, nhưng nguồn vốn và toàn bộ nền tảng vận hành lại đến từ Cake - ngân hàng thuần số Việt Nam trong top 100 ngân hàng số toàn cầu.

Người dùng có thể đăng ký hạn mức lên đến 40 triệu đồng, được phê duyệt trong vòng 2 phút, và linh hoạt lựa chọn trả thẳng hoặc trả chậm với ưu đãi miễn lãi lên đến 90 ngày. Mọi bước thao tác - từ định danh, duyệt vay, đến quản lý khoản trả chậm - đều được xử lý tự động, tích hợp liền mạch trong ứng dụng "Quà Tặng VIP" của MWG.

Dưới lớp trải nghiệm đơn giản đó là một kiến trúc công nghệ tài chính hiện đại mà Cake đã tự phát triển. Không "lắp ghép" từ nhiều bên thứ ba, Cake vận hành toàn bộ quy trình - từ hệ thống eKYC, đánh giá tín dụng bằng AI, xác thực người dùng, đến quản trị rủi ro và chăm sóc hậu kỳ.

Việc một ngân hàng số cung cấp nguồn vốn và toàn bộ năng lực vận hành cho một sản phẩm trả sau thương hiệu riêng của doanh nghiệp bán lẻ đa ngành là bước tiến mới.

Không chỉ tài chính, mà là nền tảng công nghệ tin cậy

Trong mô hình của MWG Paylater, Cake không chỉ đóng vai trò cấp vốn, mà còn là bên có nền tảng công nghệ: từ tích hợp trải nghiệm người dùng, đồng bộ dữ liệu, đến bảo mật giao dịch. Đây là minh chứng rõ nét cho hướng phát triển của một ngân hàng số kiểu mới: không "mang sản phẩm của mình đi bán", mà thiết kế giải pháp tài chính riêng cho từng đối tác.

Việc Cake có thể tự vận hành toàn bộ chu trình phê duyệt - giải ngân - thu hồi nợ - hỗ trợ khách hàng mà không cần bên trung gian cho thấy năng lực công nghệ chủ động của ngân hàng thuần số này.

Thị trường sẽ chọn sự an toàn và chuyên nghiệp

Người tiêu dùng hiện nay ngày càng quan tâm đến sự minh bạch, lãi suất thực tế, khả năng bảo vệ dữ liệu và an toàn giao dịch, các mô hình "duyệt nhanh - chi tiêu dễ" sẽ nhanh chóng bị thay thế bởi các giải pháp chuyên nghiệp, có kiểm soát và được hậu thuẫn bởi các tổ chức tài chính mạnh.

Theo kế hoạch mà Thế Giới Di Động và Cake công bố tại buổi ra mắt dịch vụ, MWG Paylater hiện đã có mặt tại toàn bộ hệ thống cửa hàng Thế Giới Di Động, Điện Máy Xanh, TopZone, AvaKids, và dự kiến sẽ mở rộng sang các kênh online, hệ thống nhà thuốc An Khang cũng như các công ty trong hệ sinh thái từ tháng 7.2025.

Trong bối cảnh đó, sự hợp tác giữa Cake và Thế Giới Di Động có thể xem là mô hình mẫu cho xu hướng mới: dịch vụ tài chính được cá nhân hóa, vận hành bài bản và tích hợp sâu vào hành trình mua sắm. Cake đang từng bước định vị lại vai trò của ngân hàng số trong thị trường tài chính tiêu dùng: một nền tảng tin cậy - linh hoạt - có khả năng mở rộng dài hạn.