Tham gia bảo hiểm nhân thọ từ thời điểm tiền phí đóng bằng 2 chỉ vàng/năm, 17 năm sau, người đàn ông nhận về hơn 29 triệu đồng

Sau khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm sau 17 năm tham gia, người đàn ông nhận về tổng số tiền vốn và khoảng vài trăm nghìn tiền tiền bảo tức.

Ba năm trước, ông T.A.T đã quyết định chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sau 17 năm tham gia. Kết thức hợp đồng, ông đã nhận về số tiền chỉ hơn 29 triệu đồng.

Theo chia sẻ, ông bắt đầu tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ năm 2005, sau khi được một người quen tư vấn đây là sản phẩm "vừa tích lũy, vừa bảo vệ". Mức phí ông đóng khi đó khoảng 1,7 triệu đồng mỗi năm, tương đương gần 2 chỉ vàng. Theo lời tư vấn lúc bấy giờ, ông tin rằng việc tham gia bảo hiểm cũng như một hình thức đầu tư dài hạn. Nếu kiên trì tới thời điểm sắp về hưu, ông sẽ có một khoản tài chính đáng kể. Trường hợp nếu có sức khỏe xảy ra, vợ và các con ông cũng sẽ được hỗ trợ một khoản tiền nhất định từ hợp đồng.

Tính đến thời điểm chấm dứt, ông đã duy trì đóng phí đều đặn trong 17 năm, với tổng số tiền nộp hơn 28 triệu đồng. Nhiều lần trong quá trình tham gia, ông từng có ý định dừng hợp đồng, nhưng lại nghĩ tới mục tiêu tích lũy cho tuổi già và phòng ngừa bất trắc, nên ông lại tiếp tục cố gắng. Chưa kể, nếu kết thúc sớm, giá trị hoàn lại sẽ rất thấp, vì vậy ông vẫn quyết định nộp tiếp tiền phí.

Khi hợp đồng sắp đáo hạn, ông nhận được thông báo đến làm việc để lựa chọn tiếp tục gia hạn hoặc chấm dứt hợp đồng. Nhân viên công ty bảo hiểm tư vấn rằng ông có thể gia hạn thêm 10 năm nữa mà không cần đóng phí, và sẽ được chi trả vài triệu đồng mỗi năm trong thời gian nhất định. Tuy nhiên, ông T. quyết định dừng lại và yêu cầu thanh lý hợp đồng.

Vài ngày sau, ông nhận được khoản tiền hơn 29 triệu đồng từ công ty bảo hiểm, bao gồm toàn bộ số tiền đã đóng và vài trăm nghìn đồng bảo tức tích lũy.

"Tôi tham gia bảo hiểm nhân thọ nhưng chưa bao giờ nhận được sự quan tâm gì từ phía công ty. Cũng không có bất kỳ quyền lợi nào khi đau ốm.

Hợp đồng này chỉ có ý nghĩa khi tôi tử vong do tai nạn hay bệnh hiểm nghèo tức là chỉ khi chết thì con tôi mới được thụ hưởng một khoản tiền. Tôi còn nghĩ tiền bảo tức rất nhiều nhưng 17 năm chỉ nhận về vài trăm nghìn đồng. Suốt gần 20 năm, từ lúc tiền phí mỗi năm bằng 2 chỉ vàng, đến khi hợp đồng hết hạn, tôi nhận lại tổng cộng chưa đến 30 triệu đồng", ông chia sẻ.

Trường hợp của ông T.A.T không phải là cá biệt. Thực tế, nhiều người tham gia bảo hiểm nhân thọ với mong muốn vừa được bảo vệ, vừa tích lũy sinh lời, nhưng lại không hiểu rõ bản chất sản phẩm hoặc các điều khoản cụ thể trong hợp đồng. Theo các chuyên gia tài chính, phần lớn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ truyền thống có mục tiêu chính là bảo vệ. Phần tích lũy chỉ mang tính phụ trợ và giá trị hoàn lại thường rất thấp trong những năm đầu. Nếu người tham gia không duy trì hợp đồng đủ lâu, hoặc kỳ vọng sai lệch, rất dễ rơi vào cảm giác "đóng nhiều, nhận ít".

Mặc khác, do tư vấn viên "thổi phồng" mức sinh lời của tiền bảo hiểm nhân thọ dẫn tới nhiều người mua nghĩ sau thời gian nhất định, họ sẽ nhận được một khoản tiền lớn cho tương lai.

Theo các chuyên gia tài chính, người mua cần hiểu rõ mục tiêu của sản phẩm trước khi ký kết – đó là bảo vệ, tích lũy hay đầu tư. Cùng với đó, cần đọc kỹ điều khoản, theo dõi thường xuyên giá trị hợp đồng và chủ động trao đổi với tư vấn viên về quyền lợi thực tế để tránh hiểu lầm.

Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm ngày càng đa dạng, việc lựa chọn đúng sản phẩm, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính cá nhân sẽ giúp người tham gia tối ưu hóa hiệu quả – cả về giá trị tài chính lẫn sự an tâm khi có rủi ro xảy ra trong tương lai.