Chính phủ: Giao dịch vàng giá trị 20 triệu đồng/ngày phải chuyển khoản

Mua, bán vàng có giá trị từ 20 triệu đồng trong ngày trở lên của một khách hàng phải được thực hiện thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng và tài khoản thanh toán của doanh nghiệp kinh doanh vàng.

Chính phủ vừa ban hành Nghị định số 232 sửa đổi, bổ sung một số điều Nghị định 24 của Chính phủ về quản lý hoạt động kinh doanh vàng.

Mở rộng hoạt động sản xuất vàng miếng

Cùng với nội dung đáng chú ý trên là mở rộng phạm vi điều chỉnh đối với hoạt động sản xuất vàng miếng. Bao gồm hoạt động sản xuất, gia công vàng trang sức, mỹ nghệ; hoạt động kinh doanh mua, bán vàng trang sức, mỹ nghệ.

Hoạt động sản xuất vàng miếng; hoạt động kinh doanh mua, bán vàng miếng; hoạt động xuất khẩu, nhập khẩu vàng và các hoạt động kinh doanh vàng khác, bao gồm cả hoạt động kinh doanh vàng trên tài khoản và hoạt động phái sinh về vàng.

Nghị định cũng sửa đổi khái niệm về vàng miếng, là sản phẩm vàng được dập thành miếng, có đóng chữ, số chỉ khối lượng, chất lượng, có ký mã hiệu của doanh nghiệp và ngân hàng thương mại được Ngân hàng Nhà nước cho phép sản xuất; vàng miếng do Ngân hàng Nhà nước tổ chức sản xuất trong từng thời kỳ.

Theo quy định mới, cụm từ "tổ chức tín dụng" được sửa thành "ngân hàng thương mại" để phù hợp với phạm vi hoạt động của ngân hàng thương mại. 

Nghị định cũng định hướng chỉ cho phép các ngân hàng thương mại (không bao gồm các tổ chức tín dụng khác) được thực hiện hoạt động sản xuất vàng miếng, hoạt động xuất khẩu, nhập khẩu vàng.

Hoạt động sản xuất vàng miếng là hoạt động kinh doanh có điều kiện và phải được Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép. Việc sửa đổi, bổ sung phù hợp với mục tiêu chuyển từ cơ chế độc quyền sản xuất vàng miếng sang cơ chế cấp phép hoạt động sản xuất vàng miếng.

Đáng chú ý, nghị định cũng quy định về thanh toán mua, bán vàng có giá trị từ 20 triệu đồng trong ngày trở lên của một khách hàng phải được thực hiện thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng và tài khoản thanh toán của doanh nghiệp kinh doanh vàng mở tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Việc bổ sung quy định nêu trên để đảm bảo yêu cầu về xác thực thông tin khách hàng, nhưng không tạo thêm nghĩa vụ của khách hàng do việc xác thực đã được thực hiện khi khách hàng mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Quy định này cũng nhằm tăng tính công khai, minh bạch trong giao dịch mua, bán vàng.

Các điều kiện cấp phép sản xuất vàng miếng

Doanh nghiệp khi bán vàng nguyên liệu mua từ doanh nghiệp, ngân hàng thương mại phải lập và sử dụng hóa đơn điện tử theo quy định của pháp luật; lưu trữ đầy đủ, chính xác dữ liệu giao dịch bán vàng nguyên liệu; thực hiện kết nối cung cấp thông tin cho Ngân hàng Nhà nước theo quy định của thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Quy định này nhằm đảm bảo minh bạch, có kiểm soát trong các giao dịch mua, bán vàng nguyên liệu.

Về điều kiện cấp giấy phép sản xuất vàng miếng, doanh nghiệp phải đáp ứng điều kiện như có giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng; có vốn điều lệ từ 1.000 tỉ đồng trở lên. Doanh nghiệp không bị xử phạt vi phạm hành chính hoặc bị xử phạt vi phạm nhưng đã thực hiện xong các biện pháp khắc phục hậu quả; có quy định sản xuất vàng miếng.

Ngân hàng thương mại được Ngân hàng Nhà nước xem xét cấp khi đáp ứng đủ điều kiện như có giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng; có vốn điều lệ từ 50.000 tỉ đồng trở lên; không bị xử phạt vi phạm hành chính hoặc đã thực hiện biện pháp khắc phục hậu quả, có quy định nội bộ về sản xuất vàng miếng.

Các doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh vàng miếng chỉ được phép sản xuất, kinh doanh mua, bán loại vàng miếng quy định; chấp hành các quy định của pháp luật về chế độ kế toán, lập và sử dụng hóa đơn chứng từ. 

Doanh nghiệp phải công bố tiêu chuẩn áp dụng, khối lượng, hàm lượng của sản phẩm; chịu hoàn toàn trách nhiệm về sản phẩm vàng miếng; xây dựng hệ thống thông tin xử lý, lưu trữ dữ liệu vàng miếng...