Người thành công thường làm gì trước: Trả hết nợ hay tranh thủ đầu tư?

How Money - Hiểu Tiền xem chi tiết

Trước hết, cần hiểu rõ sự khác biệt giữa nợ và đầu tư. Nợ là nghĩa vụ phải trả, đi kèm lãi suất cố định và ràng buộc pháp lý, nghĩa là chi phí này chắc chắn phát sinh mỗi tháng. Trong khi đó, đầu tư là kỳ vọng sinh lời, nhưng lợi nhuận luôn gắn liền với mức độ rủi ro. Sự khác biệt này khiến việc so sánh giữa “lãi vay” và “lợi nhuận đầu tư” trở thành điểm mấu chốt của quyết định.

Theo Fidelity - một tập đoàn dịch vụ tài chính và đầu tư lớn, một nguyên tắc cơ bản được gọi là “quy tắc 6%” có thể áp dụng trong nhiều trường hợp. Nếu khoản nợ bạn đang gánh chịu có lãi suất từ 6% trở lên, việc trả nợ trước thường nên được ưu tiên. Lý do là rất khó để tìm ra một kênh đầu tư nào vừa an toàn vừa mang lại lợi nhuận ổn định cao hơn con số này. Việc thanh toán nợ sớm đồng nghĩa với việc bạn đang “kiếm lời chắc chắn” bằng cách tiết kiệm khoản chi phí lãi suất, đồng thời giải phóng dòng tiền, giảm áp lực tâm lý và cải thiện điểm tín dụng. Với những người đang mang nợ thẻ tín dụng hay nợ tiêu dùng lãi suất cao, đây là lựa chọn gần như bắt buộc.

Trong trường hợp lãi suất nợ thấp hơn 6%, bạn có thể kết hợp vừa trả nợ vừa đầu tư. Đây là cách tiếp cận cân bằng, giúp bạn không bỏ lỡ lợi ích quan trọng của việc đầu tư sớm – đó là sức mạnh của lãi kép. Một khoản tiền dù nhỏ, nhưng nếu được đầu tư đều đặn trong nhiều năm, sẽ tăng trưởng đáng kể nhờ việc lợi nhuận được tái đầu tư liên tục. Song song với đó, từng bước trả nợ giúp bạn giảm dần nghĩa vụ tài chính, duy trì sự an toàn cần thiết. Cách này đặc biệt phù hợp với các khoản vay mua nhà hoặc vay ưu đãi có lãi suất thấp và thời hạn dài.

Cũng có những tình huống đặc biệt, khi lãi suất vay cực thấp hoặc bạn có nguồn vốn dự phòng vững chắc, việc đầu tư trước có thể được cân nhắc. Tuy nhiên, điều này chỉ áp dụng cho số ít trường hợp. Bởi rủi ro lớn nhất là thị trường đầu tư luôn biến động, trong khi nghĩa vụ trả nợ thì cố định và không thể trì hoãn. Nếu lợi nhuận kỳ vọng không đạt như dự đoán, gánh nặng nợ nần sẽ trở nên nặng nề hơn.

Từ những phân tích này, có thể rút ra một lời khuyên thực tế: hãy so sánh lãi suất khoản nợ với lợi nhuận đầu tư kỳ vọng. Nếu lãi suất vay cao, hãy trả nợ trước. Nếu lãi suất thấp, bạn hoàn toàn có thể song song vừa trả nợ vừa đầu tư. Và dù chọn hướng nào, việc duy trì một khoản quỹ khẩn cấp, cũng như xây dựng thói quen quản lý chi tiêu hợp lý, vẫn luôn là nền tảng để giữ vững sự an toàn tài chính.

Cuối cùng, quyết định trả nợ hay đầu tư không chỉ là một bài toán số học, mà còn liên quan đến tâm lý và ưu tiên cá nhân. Với người ưa an toàn, việc thoát khỏi nợ nần mang lại cảm giác nhẹ nhõm và yên tâm hơn bất kỳ khoản lợi nhuận nào. Với người chấp nhận rủi ro, việc bắt đầu đầu tư sớm là cơ hội để xây dựng tài sản trong dài hạn. Quan trọng nhất, hãy nhớ rằng mỗi lựa chọn đều có giá trị, miễn là nó phù hợp với hoàn cảnh và giúp bạn bước gần hơn đến mục tiêu tự do tài chính.