Bán bảo hiểm, khi khách hàng cần phải có mặt chứ không mất hút

Để gia tăng niềm tin vào bảo hiểm nhân thọ, ngay từ khâu tư vấn cần rõ ràng và minh bạch, đồng thời không bỏ rơi khách hàng lúc đang sa vào cảnh ốm đau, bệnh tật.

Tọa đàm "Những câu chuyện phía sau hợp đồng bảo hiểm" vừa diễn ra vào hôm nay 7-8 tại tòa soạn báo Tuổi Trẻ, do Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam phối hợp tổ chức.

Hợp đồng bảo hiểm phải dễ hiểu hơn, để khách không bị mất quyền lợi

Tại chương trình, TS.BS Nguyễn Ngọc Tuấn - giảng viên bộ môn chấn thương chỉnh hình, Trường ĐH Y khoa Phạm Ngọc Thạch, cho biết một thực tế đáng lo ngại là không ít khách hàng bị từ chối chi trả bồi thường với lý do "khai báo không trung thực".

Tuy nhiên, sự sai sót này nhiều khi không đến từ việc cố tình gian dối, mà do người dân không hiểu đúng thuật ngữ y khoa trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

"Tôi từng gặp bệnh nhân đã dùng thuốc dị ứng nhẹ, nhưng khi khai báo không nhớ rõ tên bệnh, hoặc không nghĩ đó là bệnh lý nghiêm trọng. Từ đó phát sinh tranh cãi, khi không kê khai lúc mua bảo hiểm", bác sĩ Tuấn kể.

Do đó, chuyên gia y tế đề xuất các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cần diễn giải bằng ngôn ngữ phổ thông hơn, tư vấn viên phải nắm kỹ kiến thức để hướng dẫn khách hàng khai báo chính xác.

Quan trọng nhất là cần có bước khám sức khỏe đầy đủ trước khi ký hợp đồng để giảm rủi ro tranh chấp sau này.

Ngoài ra, bác sĩ Tuấn cũng khuyến cáo bệnh nhân và thân nhân nên tìm hiểu và thu xếp giải quyết sớm các thủ tục yêu cầu bồi thường bảo hiểm ngay từ khi vừa bắt đầu điều trị, tránh tình trạng thiếu giấy tờ do bệnh viện không thể cấp lại sau thời gian dài.

Ông Ngô Trung Dũng - phó tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam - cũng nhìn nhận hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có độ phức tạp cao vì liên quan đến tài chính, sức khỏe và đầu tư.

Do đó, thời gian qua nhiều doanh nghiệp cũng tìm cách đơn giản hóa hơn, đồng thời công khai thông tin trên nền tảng số để khách hàng dễ dàng truy cập. Việc nêu thuật ngữ rõ ràng cũng giúp hạn chế rủi ro cho các bên khi xảy ra tranh chấp ngoài ý muốn.

Song song đó, nhiều doanh nghiệp cũng ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu lớn để rút ngắn quy trình chi trả, thậm chí có hồ sơ được xử lý chỉ trong vòng một ngày. Một số sản phẩm còn tích hợp chức năng tư vấn sức khỏe, đóng vai trò như một "bác sĩ ảo" bên cạnh quyền lợi bảo hiểm chính.

Mua bảo hiểm, cần nắm chắc nghĩa vụ ngay từ đầu

Ông Ngô Trung Dũng khuyến nghị, người dân cần tìm hiểu kỹ cả quyền lợi và nghĩa vụ trước khi ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. "Giống như mọi giao kết dân sự khác, bảo hiểm là một hợp đồng. Người mua có quyền nhưng cũng có nghĩa vụ, và cần hiểu rõ điều này ngay từ đầu", ông Dũng nói.

Tại tọa đàm, một số quyền cơ bản cũng được phía Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam nhấn mạnh để khách hàng cần lưu ý.

Theo đó, khách hàng có quyền cân nhắc trong 21 ngày kể từ ngày ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, nếu không muốn tiếp tục thì có thể hủy và được hoàn lại toàn bộ phí đã đóng. Song song là quyền được giải thích rõ các điều khoản, đặc biệt là những điểm loại trừ, các trường hợp công ty bảo hiểm sẽ không chi trả.

Về nghĩa vụ, người tham gia cần đọc kỹ hợp đồng, không "mua rồi cất vào tủ". Đồng thời trung thực trong khai báo tình trạng sức khỏe.

Đối với những lo lắng về thực trạng tư vấn không minh bạch của một số đại lý bảo hiểm nhân thọ, ông Dũng cho biết hiện nay các quy định pháp lý đã ngày càng chặt chẽ và đầy đủ hơn trước. "Vấn đề không còn nằm ở việc thiếu quy định mà là làm sao tuân thủ đúng, chuẩn hóa nghề nghiệp và tận dụng công nghệ để minh bạch hóa toàn thị trường", ông Dũng cho hay.

Theo đó, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam đang phối hợp chặt chẽ với các doanh nghiệp để nâng cao đạo đức tư vấn, kiểm soát chặt hoạt động bán hàng, nhằm bảo vệ tốt hơn cho người tiêu dùng.