Đầu tư tài chính cá nhân bước vào giai đoạn trưởng thành

Chiến lược tài chính cá nhân đang dịch chuyển từ kỳ vọng sinh lời sang ưu tiên an toàn và chủ động kiểm soát. Đó là nội dung đáng chú ý tại Hội nghị Đầu tư 2025: Tích lũy và Quản lý Tài sản, diễn ra vào ngày 8/7 tại TP.HCM.

Theo khảo sát được Công ty Quản lý Quỹ Thiên Việt công bố tại hội nghị, phần lớn người dân ở 5 thành phố lớn vẫn ưu tiên vàng, tiết kiệm và bất động sản. 77% nhà đầu tư tự quyết định nhưng 42% đặt kỳ vọng lợi nhuận từ 15-30% mỗi năm. Sự chênh lệch giữa hành vi thực tế và kỳ vọng đầu tư cho thấy khoảng trống lớn cho các mô hình quản lý tài sản cá nhân chuyên sâu.

Thế hệ nhà đầu tư mới và "cuộc chơi" tích lũy tài sản cá nhân

Bàn về mối liên hệ giữa tiêu dùng – tiết kiệm – đầu tư, các chuyên gia nhận định hành vi tài chính đang thay đổi rõ rệt theo thế hệ. Trong khi Gen X và Gen Y ưu tiên sự an toàn và thanh khoản, Gen Z ngày càng quan tâm đến trải nghiệm số, đầu tư vi mô và quản lý dòng tiền cá nhân bằng công nghệ.

Ở góc độ fintech, đại diện một nền tảng ví điện tử ghi nhận xu hướng người trẻ bắt đầu tích sản từ số tiền nhỏ nhờ các nền tảng công nghệ, nhưng điều này cũng làm gia tăng nhu cầu cá nhân hóa tài chính sâu hơn trong hành trình đầu tư.

Cũng về nền tảng đầu tư số, một lãnh đạo doanh nghiệp về ứng dụng đầu tư – tích lũy nhận định điểm nghẽn lớn nhất không nằm ở công cụ, mà là ở tâm lý và nhận thức. Theo ông, người dùng hiện còn thiếu cố vấn đồng hành và thường không biết rõ mình đang cần gì trong dài hạn.

Bảo vệ tài chính cá nhân - Mảnh ghép còn thiếu trong chiến lược dài hạn

Tại phiên thảo luận về chiến lược đầu tư, các chuyên gia nhất trí rằng một chiến lược tài chính dài hạn phải bắt đầu từ khâu phòng vệ, trước khi nghĩ đến tăng trưởng. Quỹ dự phòng, phân bổ hợp lý theo thời gian và bảo hiểm tài chính là những thành phần không thể thiếu. Vấn đề không nằm ở sản phẩm, mà ở khung tư duy tài chính cá nhân. Nhiều người chỉ nói muốn tăng gấp đôi tài sản, nhưng lại không biết đang đánh đổi điều gì, thời gian, sức khỏe, con cái hay cơ hội khác.

Từ góc độ doanh nghiệp bảo hiểm, ông Nguyễn Hồng Sơn, Tổng Giám đốc Chubb Life Việt Nam, chia sẻ: "Chúng ta nói rất nhiều về "tấn công", nhưng chưa nhắc đến "phòng thủ". Mọi người đều chăm lo cho tài sản, nhưng lại quên mất việc bảo vệ người tạo ra tài sản – và đây chính là lúc mà bảo hiểm thể hiện vai trò không thể thiếu của mình. Bảo hiểm nhân thọ không chỉ bảo vệ con người, mà là bảo vệ khả năng tạo ra tài chính trong tương lai của mỗi người, chính là cái lõi thực sự của tự do tài chính. Mình cần bảo vệ mục tiêu của mình, chứ không phải bảo vệ số tiền mà mình đạt được".

Ông Nguyễn Hồng Sơn cũng cho biết bảo hiểm có thể không chỉ phòng ngừa rủi ro mà còn giúp gia tăng tài sản nếu được sử dụng linh hoạt: "Bảo hiểm bắt đầu từ chữ 'bảo', tức là bảo vệ. Mục tiêu cốt lõi không chỉ là bảo vệ tài sản, mà là bảo vệ tài chính cá nhân một cách toàn diện, có thể giúp gia tăng giá trị tài sản nếu được sử dụng đúng cách".

Đồng quan điểm, một diễn giả về ngân hàng nhấn mạnh sức mạnh của lãi kép và tầm quan trọng của việc khởi đầu sớm, với ví dụ: nếu một người bắt đầu đầu tư từ năm 20 tuổi, đều đặn 5 triệu/tháng, đến năm 60 tuổi có thể tích lũy 32 tỷ đồng, gấp sáu lần so với người bắt đầu ở tuổi 40.

Cuối phiên thảo luận, nhiều diễn giả nhấn mạnh vai trò của hệ sinh thái tư vấn tài chính tích hợp, mà tại đó, ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư và pháp lý có thể phối hợp để xây dựng chiến lược cá nhân hóa theo từng người dùng. Đây không chỉ là nhu cầu riêng lẻ, mà là nền tảng để một quốc gia có hệ tài chính bền vững, bao trùm và chủ động từ gốc rễ.