Vì sao người trung lưu dễ rơi vào cảnh nghèo khi nghỉ hưu?

Đánh giá thấp chi phí nghỉ hưu

Taylor Kovar, chuyên gia hoạch định tài chính và CEO của công ty tài chính 11 Financial, Mỹ, cho biết rất nhiều người không ước lượng đúng số tiền cần khi về hưu. Nhiều người vì ưu tiên chi tiêu trước mắt nên bỏ qua việc tiết kiệm dài hạn hoặc không còn khả năng tiết kiệm do thu nhập eo hẹp.

Điều này dẫn đến tâm lý bất ngờ khi nhận ra chi phí sinh hoạt không giảm nhiều như kỳ vọng, đặc biệt là các chi phí y tế và nhu yếu phẩm.

Không tiết kiệm đủ

Những sự cố bất ngờ trong cuộc sống như mất việc, bệnh tật, tai nạn, có thể khiến người lao động không tích lũy được khoản hưu trí cần thiết. Ông Liam Hunt, giám đốc nền tảng đầu tư và quản lý tài sản cá nhân SophisticatedInvestor.com (Canada) cho rằng nhiều người không tiết kiệm đủ vì vướng nợ, chi phí sinh hoạt cao hoặc đánh giá sai tuổi thọ và thời gian nghỉ hưu.

Khi tiền tiết kiệm không theo kịp tuổi thọ ngày càng tăng, cảm giác túng thiếu là điều khó tránh.

Phụ thuộc vào một nguồn thu nhập

Rất nhiều người chỉ trông chờ vào lương hưu hoặc trợ cấp an sinh xã hội. Tuy nhiên, những nguồn này thường không đủ trang trải mọi chi phí khi không còn đi làm.

Theo chuyên gia Kovar, người về hưu nên chủ động đa dạng hóa thu nhập từ sớm, ví dụ như đầu tư, sở hữu bất động sản cho thuê hoặc duy trì công việc bán thời gian nhẹ nhàng để có thêm dòng tiền.

Chi phí chăm sóc sức khỏe tăng vọt

Tuổi càng cao, chi phí y tế càng lớn. Những cuộc khám chữa bệnh định kỳ hoặc tình trạng bệnh mãn tính có thể nhanh chóng làm cạn kiệt khoản tiết kiệm nếu không có bảo hiểm phù hợp.

"Không chuẩn bị trước cho những chi phí này là sai lầm phổ biến. Nhiều người không đủ tiền trả cho thuốc men hoặc điều trị, dẫn đến căng thẳng tài chính", Kovar cảnh báo.

Biến động thị trường và đầu tư rủi ro

Thị trường tài chính mang lại cơ hội nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro, đặc biệt với những người không có kiến thức chuyên môn hoặc đầu tư thiếu chiến lược.

"Nhiều người đầu tư sai lầm hoặc không đa dạng hóa danh mục, khiến tài sản hưu trí bị ảnh hưởng mạnh bởi các đợt suy thoái kinh tế", ông Hunt cho biết.

Khi về già, khả năng chịu rủi ro nên được giảm thiểu tối đa, thay vì tiếp tục đặt cược vào những khoản đầu tư mạo hiểm.

Bị lạm phát bào mòn

Giá cả tăng qua từng năm trong khi thu nhập hưu trí thường cố định hoặc không tăng tương ứng. Nếu không tính đến yếu tố lạm phát, quỹ hưu trí có vẻ "rộng rãi" lúc đầu cũng nhanh chóng mất sức mua.

Những đợt lạm phát cao trong thời gian gần đây là minh chứng rõ ràng cho tác động trực tiếp tới đời sống người nghỉ hưu.

Không có kế hoạch chi tiêu rõ ràng

Một số người bước vào giai đoạn nghỉ hưu mà không có kế hoạch tài chính cụ thể, dẫn đến chi tiêu quá tay trong những năm đầu và gặp khó khăn về sau.

Theo ông Hunt, người nghỉ hưu nên có một kế hoạch toàn diện, gồm: ngân sách sinh hoạt, chiến lược rút tiền, dự phòng y tế và cân nhắc các yếu tố thuế. Việc lập kế hoạch sớm giúp tránh những điều chỉnh bị động khi đã về già.

Nhật Minh (Theo Gobankingrates)