Tình hình bất ổn của cặp vợ chồng thu nhập 80 triệu/tháng, nợ 13 tỷ

Cả thu nhập, cả nợ đều không thấp!

Trần Tịnh (31 tuổi) và Lưu Quốc Minh (34 tuổi) là cặp vợ chồng hiện đang sinh sống tại thành phố Thượng Hải, Trung Quốc. Cả hai đều là dân văn phòng, làm trong ngành công nghệ thông tin. Trung bình mỗi tháng, thu nhập tối thiểu của gia đình này là 24.000 NDT (khoảng 80 triệu đồng), chưa tính các khoản tiền thưởng hay thu nhập bên ngoài.

Đây hoàn toàn không phải một con số “khiêm tốn” nếu so với mặt bằng chung ở thành phố Thượng Hải.

Mục tiêu “5 năm lần thứ nhất”: Mua nhà!

Trần Tịnh kể rằng ngay từ khi xác định về chung một nhà, cô và Quốc Minh thống nhất phải cố gắng mua nhà trước tuổi 35, nhưng quan trọng hơn là phải làm sao để không quá phụ thuộc vào khoản vay ngân hàng. Bởi lẽ, cả 2 đều dè chừng với áp lực trả nợ kéo dài hàng chục năm.

Thế nên ngay sau khi cưới, vợ chồng Trần Tịnh bắt đầu siết chặt chi tiêu tối đa. Suốt 3 năm đầu tiên, họ không đi du lịch, chuyến trăng mật cũng được “cắt giảm” vì từ hồi còn hẹn hò, cả 2 đã có nhiều trải nghiệm vi vu cùng nhau. Giờ là lúc họ muốn phấn đấu cho mục tiêu “5 năm lần thứ nhất”.

“Nhiều tháng, thực ra là không thể nhớ nổi có bao nhiêu tháng, chi tiêu cá nhân của tôi chưa đến 1.000 NDT (khoảng 3,3 triệu đồng). Tiền tiêu riêng của Quốc Minh còn ít hơn vì anh cũng không có nhu cầu gì nhiều” - Trần Tịnh viết.

Cặp vợ chồng son này tiết kiệm đến mức chỉ mua quần áo 1 lần/năm, giày dép dùng đến mòn gót, điện thoại hỏng cũng cố mang đi sửa thêm vài lần trước khi nghĩ đến chuyện thay.

Trong khoảng thời gian thắt lưng buộc bụng đó, tiền thuê nhà là khoản lớn nhất trong chi tiêu hàng tháng. Họ thuê 1 căn hộ 35m2 ở tầng 6 trong 1 khu chung cư cũ, không có thang máy, cách nơi làm việc của mỗi người khoảng hơn 1 tiếng đi tàu điện ngầm. Giá thuê hàng tháng là 3.000 NDT (khoảng 10 triệu đồng). Vì muốn tiết kiệm tối đa, cả 2 chấp nhận leo 6 tầng lầu mỗi ngày, và bớt ngủ để kịp chuyến tàu đi làm.

Vợ chồng Trần Tịnh cứ duy trì cuộc sống tiết kiệm tối đa như vậy trong suốt gần 3 năm trời. Nỗ lực của họ cuối cùng cũng được đền đáp bằng khoản tiết kiệm trị giá 900.000 NDT (khoảng 3 tỷ đồng), đủ để bắt đầu hành trình mua nhà ở Thượng Hải - một trong những thị trường bất động sản đắt đỏ nhất Trung Quốc.

Sau nhiều tháng tìm hiểu và khảo giá các quận vùng ven, họ chốt mua một căn hộ rộng 62m2 tại khu vực ngoại ô Tân Phổ, cách trung tâm khoảng 1 giờ di chuyển bằng tàu điện ngầm. Giá căn hộ là 1,9 triệu NDT (khoảng 6,3 tỷ đồng).

Với khoản tiết kiệm sẵn có , vợ chồng Trần Tịnh đóng trước 50% giá trị căn hộ để tránh gánh nặng lãi vay. Số còn lại, họ vay ngân hàng, kỳ hạn 20 năm, lãi suất trung bình 4,8%/năm. Như vậy mỗi tháng, vợ chồng Trần Tịnh phải trả khoảng 6.600 NDT (gần 22 triệu đồng) cho khoản vay mua nhà, tương đương 30% tổng thu nhập.

Tán gia bại sản vì nỗ lực “kiếm tiền trả nợ”

Những tưởng sau khi ổn định nơi ở, cuộc sống của Trần Tịnh và Quốc Minh sẽ dần dễ thở hơn. Nhưng chỉ một năm sau ngày nhận nhà, mọi thứ bắt đầu đi chệch hướng.

Với tâm lý muốn "tiền đẻ ra tiền", Quốc Minh học theo bạn bè, lao vào thị trường chứng khoán và tiền số. Ban đầu, anh chỉ thử nghiệm với số tiền nhỏ, nhưng sau vài lần “ăn may”, Quốc Minh rót vốn nhiều hơn, có lúc lên tới 300.000 NDT (khoảng 1 tỷ đồng). Một phần số tiền này là tiền tiết kiệm, còn lại là vay mượn thêm từ bạn bè, thậm chí là vay nóng lãi suất cao.

Trần Tịnh ban đầu phản đối, nhưng khi thấy tài khoản của chồng tăng gấp đôi chỉ sau vài tuần, cô lại bắt đầu thấy “xuôi xuôi”. Cho đến khi thị trường lao dốc, chuỗi lệnh âm liên tiếp khiến họ mất trắng gần như toàn bộ vốn ban đầu, cả 2 mới nhận ra hiện thực tàn khốc của thị trường đầu tư.

Vì đã đùng đòn bẩy tài chính quá đà, tổng nợ mà vợ chồng Trần Tịnh phải gánh lúc đó, không chỉ còn gói gọn trong khoản vay mua nhà, mà còn thêm hơn 1,5 triệu NDT (khoảng 5 tỷ đồng) tiền đi vay để đầu tư. Tính cả gốc lẫn lãi, tổng số nợ tích lũy lên tới 3,9 triệu NDT (khoảng 13 tỷ đồng).

Mỗi tháng, ngoài khoản nợ vay mua nhà phải trả, vợ chồng Trần Tịnh còn phải xoay thêm hơn 10.000 NDT (gần 34 triệu đồng) để trả các khoản lãi nóng, khoản vay ngoài. Tổng số tiền trả nợ đã vượt xa mức thu nhập 24.000 NDT của họ.

Cố gắng chi tiêu tiết kiệm đến đâu cũng không thể gánh nổi số nợ “trên trời”, cuối cùng, vợ chồng Trần Tịnh buộc phải rao bán căn nhà đã dày công tích góp mới mua được. Sau khi trừ phí chuyển nhượng và nợ ngân hàng, họ chỉ còn khoảng 800.000 NDT (2,8 tỷ đồng). Con số này vẫn không đủ để tất toán những khoản “vay nóng để đầu tư”.

Từ một cặp vợ chồng có thu nhập ổn định, thành công mua được nhà sau hơn 3 năm kết hôn, hiện thực giờ đây khiến cả hai vỡ mộng hoàn toàn, nhưng có hối hận thì cũng đã muộn…

“Sai lầm lớn nhất của chúng tôi là nghĩ rằng chỉ cần thu nhập tốt, chỉ cần cố gắng là cuộc sống sẽ khá hơn mà quên mất rằng: Không phải nỗ lực nào cũng là hướng đi đúng” - Trần Tịnh viết.

Theo Toutiao