Người mua bảo hiểm nhân thọ lưu ý: Công ty bảo hiểm chỉ chi trả quyền lợi trong trường hợp sau

Bảo hiểm nhân thọ ngày càng trở thành một công cụ tài chính quan trọng, giúp người tham gia chủ động bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống. Tuy nhiên, người mua cần hiểu rõ khi nào sẽ được chi trả quyền lợi bảo hiểm và những điều kiện cụ thể đi kèm.

Trước hết, cần nắm rõ khái niệm "sự kiện bảo hiểm". Đây là những sự việc khách quan đã được các bên thỏa thuận trong hợp đồng hoặc được quy định bởi pháp luật. Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có trách nhiệm chi trả quyền lợi cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm.

Những sự kiện bảo hiểm phổ biến có thể kể đến như tử vong do bệnh tật, tai nạn hoặc tuổi già; thương tật do tai nạn; và mắc các bệnh lý nghiêm trọng như ung thư, bệnh hiểm nghèo. Đây đều là những rủi ro không thể lường trước và có thể xảy đến bất cứ lúc nào, khiến bảo hiểm nhân thọ trở thành điểm tựa tài chính thiết thực nếu được thiết kế đúng và rõ ràng ngay từ ban đầu.

Việc chi trả của bảo hiểm nhân thọ sẽ tùy thuộc vào từng loại sự kiện cũng như nội dung cụ thể trong hợp đồng. Mỗi hợp đồng bảo hiểm có những điều khoản khác nhau, và doanh nghiệp bảo hiểm chỉ thực hiện chi trả đối với các sự kiện được xác định rõ ràng trong văn bản đã ký kết giữa hai bên.

Do đó, người tham gia cần đọc kỹ hợp đồng, nắm rõ các quyền lợi được bảo vệ, cũng như những điều khoản loại trừ, để tránh phát sinh tranh chấp hoặc thất vọng không đáng có trong tương lai. Một lưu ý quan trọng là các quyền lợi không được ghi nhận trong hợp đồng sẽ không được chi trả, dù người mua có thiện chí hoặc mong muốn đến đâu.

Trong thực tế, các quyền lợi bảo hiểm thường bao gồm ba nhóm chính. Đầu tiên là quyền lợi khi mắc bệnh. Trường hợp người được bảo hiểm không may mắc phải các bệnh lý nghiêm trọng như bệnh hiểm nghèo, ung thư… thì tùy theo từng loại bệnh và điều khoản quy định trong hợp đồng, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tài chính tương ứng.

Ví dụ, nếu hợp đồng bảo hiểm có quyền lợi bảo vệ bệnh ung thư, người bệnh có thể được chi trả một phần chi phí điều trị hoặc một khoản tiền mặt cụ thể theo cam kết. Đây là nguồn hỗ trợ đáng kể, giúp người tham gia giảm gánh nặng tài chính khi điều trị bệnh.

Tiếp theo là quyền lợi khi gặp thương tật do tai nạn. Những tai nạn trong cuộc sống, từ tai nạn giao thông đến tai nạn nghề nghiệp, đều có thể để lại hậu quả nghiêm trọng về sức khỏe và khả năng lao động. Khi đó, quyền lợi bảo hiểm sẽ được kích hoạt để chi trả nhằm bù đắp phần thu nhập bị mất và hỗ trợ người được bảo hiểm cũng như gia đình họ ổn định cuộc sống.

Nếu người được bảo hiểm bị mất chức năng vĩnh viễn một bộ phận cơ thể, đó là thương tật bộ phận vĩnh viễn. Trường hợp nghiêm trọng hơn là thương tật toàn bộ vĩnh viễn, khi mất hoàn toàn khả năng hoạt động của hai trong số các bộ phận như tay, chân hoặc mắt – điều này sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến sinh hoạt, công việc và chất lượng sống của người bệnh.

Cuối cùng là quyền lợi tử vong. Đây là quyền lợi quan trọng và thường có giá trị cao nhất trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Khi người được bảo hiểm qua đời do các nguyên nhân được quy định trong hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền lớn cho người thụ hưởng (thường là người thân trong gia đình).

Tuy nhiên, không phải mọi rủi ro đều được chi trả. Một số hợp đồng bảo hiểm loại trừ các quyền lợi liên quan đến bệnh lý đã có từ trước hoặc những rủi ro không nằm trong danh mục được cam kết.

Vì vậy, trước khi ký hợp đồng, người mua bảo hiểm cần dành thời gian tìm hiểu kỹ lưỡng các điều khoản, đặc biệt là các điều kiện được chi trả và những trường hợp bị loại trừ. Đây là bước quan trọng để đảm bảo rằng quyền lợi của mình sẽ được bảo vệ đầy đủ và không có bất ngờ trong quá trình yêu cầu bồi thường.