Mẹ Hà Nội chia sẻ: Lấy nhau 4 năm, vợ chồng tôi mới biết cách chia tiền theo mục tiêu chung và quỹ tiết kiệm tăng gấp đôi chỉ sau 6 tháng

Một thay đổi nhỏ trong cách chia tiền sau hôn nhân đã giúp vợ chồng chị Hòa – 38 tuổi, sống tại Hà Nội – tăng gấp đôi quỹ tiết kiệm chỉ sau 6 tháng. Bí quyết nằm ở việc không chia theo “chi tiêu – tiết kiệm” đơn thuần, mà là theo mục tiêu sống chung.

“Vợ chồng tôi từng tưởng mình đã rất ổn. Có thu nhập khá, không nợ nần, tiêu không hoang… nhưng tiền cứ mỏng đi mỗi tháng mà chẳng rõ vì sao. Mãi đến năm thứ 4 sau khi cưới, chúng tôi mới thay đổi cách chia tiền – và chỉ 6 tháng sau, quỹ tiết kiệm của cả hai đã tăng gấp đôi so với trước đó”.

Chị Hòa, 38 tuổi, làm kế toán tại một công ty xây dựng ở Hà Nội, kể lại bước ngoặt nhỏ nhưng hiệu quả lớn trong hành trình tài chính của vợ chồng chị.

"Trước kia, chúng tôi chia tiền kiểu đơn giản: Tiêu – Tiết kiệm – Dự phòng. Nhưng càng chia kiểu đó, chúng tôi càng có xu hướng tiêu hết mức được tiêu. Phần tiết kiệm thì… hên xui, lúc thừa lúc thiếu".

Chia tiền không còn theo hạng mục, mà theo mục tiêu sống

Cách làm mới của chị Hòa và chồng là chia dòng tiền ra 3 mục tiêu rõ ràng, thay vì 3 loại chi phí.

1. Mục tiêu sống ổn định (50%)

Bao gồm tiền thuê nhà, điện nước, ăn uống, sinh hoạt cơ bản, học phí của con. Đây là phần “nền tảng”, cố gắng giữ ổn định – ít thay đổi mỗi tháng.

2. Mục tiêu phát triển (30%)

Gồm học thêm kỹ năng, đầu tư cho công việc, nâng cấp thiết bị làm việc, mua sách, học ngoại ngữ… Cả hai đều làm văn phòng nên phần này là đầu tư dài hạn.

“Chúng tôi từng tiếc vài trăm nghìn học Excel nâng cao, nhưng lại tiêu gần triệu cho một bữa nhà hàng. Giờ thì ngược lại: tiêu có chọn lọc, hướng về phát triển bản thân”.

3. Mục tiêu tự do tài chính (20%)

Toàn bộ khoản này dành cho tiết kiệm, quỹ đầu tư nhỏ, hoặc gửi ngân hàng cố định không rút ra. Cả hai thống nhất không động vào dù có phát sinh bất ngờ – thay vào đó, sẽ xoay xở từ mục tiêu sống ổn định.

Bảng phân bổ tài chính của vợ chồng chị Hòa (thu nhập 28 triệu/tháng):

“Chúng tôi vẫn đi chơi, vẫn ăn ngon, chỉ là biết mình đang tiêu vì mục tiêu gì. Mỗi lần chi tiền, không còn cảm giác tội lỗi nữa”.

Thay đổi thói quen, không phải mức sống

Cả hai vợ chồng chị Hòa không tăng thu nhập, cũng không thắt lưng buộc bụng. Nhưng việc chuyển từ tư duy “tiêu bao nhiêu – tiết kiệm bấy nhiêu” sang “tiêu theo mục tiêu – tiết kiệm là nền tảng” đã khiến dòng tiền đi vào quỹ tiết kiệm đều đặn.

“Tôi không còn phải ‘lấy tiết kiệm bù tiêu dùng’. Ngược lại, phần tiết kiệm lớn dần, đến tháng thứ 6 thì chúng tôi đã có gấp đôi con số đầu kỳ”.

Hạnh phúc không chỉ là tình cảm – mà còn là cách mình cùng nhau dùng tiền

Chị Hòa nói, thứ thay đổi lớn nhất không phải là số tiền trong tài khoản, mà là trạng thái tâm lý khi hai người nói chuyện về tiền bạc.

“Không còn ai thấy bị kiểm soát, bị kìm hãm. Chúng tôi chủ động hơn, thoải mái hơn. Mỗi lần tiêu tiền, cảm giác như đang đầu tư cho chính mình – chứ không phải là mất đi”.

Một thay đổi nhỏ, một cuộc sống khác

Khi được hỏi điều gì khiến chị Hòa cảm thấy “đáng giá nhất” sau lần tái cấu trúc ngân sách này, chị không nói về tiền.

“Chúng tôi không cãi nhau về chuyện chi tiêu nữa. Không còn cảnh tôi thắc mắc vì sao anh ấy lại mua món này, hay anh hỏi tôi: ‘Sao hết tiền nhanh thế?’ Vì mọi thứ đều rõ ràng. Có mục tiêu, có phân bổ, có đối thoại. Cảm giác ‘cùng một phe’ trong chuyện tài chính giúp vợ chồng gần nhau hơn”.

Nếu bạn từng cảm thấy tài chính gia đình “ổn mà không vững”, hãy thử chia lại tiền theo mục tiêu sống, không theo hạng mục cứng nhắc. Biết đâu, giống như vợ chồng chị Hòa, bạn sẽ thấy “quỹ tiết kiệm” không phải là một giấc mơ… mà là thói quen đúng đắn mỗi tháng.