Làm hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì?

Vay ngân hàng cần những gì? Quy trình, thủ tục và điều kiện vay vốn ra sao? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!

1. Điều kiện vay vốn ngân hàng

Có hai hình thức vay tiền ngân hàng là vay tín chấp và vay thế chấp. Trong đó, vay thế chấp ngân hàng là hình thức dùng tài sản (đất đai, xe cộ, nhà cửa...) còn quyền lợi để đảm bảo cho khoản vay. Tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của người vay song ngân hàng sẽ giữ giấy tờ chứng minh sở hữu.

Vay tín chấp là kiểu vay vốn không sử dụng tài sản đảm bảo, ngân hàng dựa trên mức độ uy tín của khách hàng để xét duyệt khoản vay.

Điều kiện chung để vay vốn ngân hàng bao gồm:

- Là công dân Việt Nam đủ 18 tuổi trở lên

- Công dân có đầy đủ năng lực hành vi dân sự

- Có giấy tờ tùy thân bao gồm: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân (nếu đã kết hôn)

- Có mục đích vay vốn hợp pháp

- Có khả năng trả nợ đúng hạn

Ngoài ra, mỗi hình thức vay vốn sẽ có điều kiện bổ sung riêng. Chẳng hạn, để vay vốn tín chấp ngân hàng, khách hàng cần có: minh chứng thể hiện thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng/tháng, đảm bảo được khả năng trả nợ (tuỳ vào quy định của ngân hàng cho vay); không có nợ xấu tại các ngân hàng, tổ chức tài chính khác khi chuẩn bị hồ sơ vay tiền.

Để vay vốn thế chấp ngân hàng, khách hàng cần có minh chứng thể hiện thu nhập ổn định theo quy định của ngân hàng (thu nhập đảm bảo từ lương, tài sản cho thuê, kinh doanh/đầu tư...); có tài sản đảm bảo hợp pháp như bất động sản, hợp đồng bảo hiểm, sổ tiết kiệm, ô tô...

2. Hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì?

Để được giải quyết nhanh, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn.

Hồ sơ vay tín chấp

Khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ sau để vay tín chấp tại ngân hàng:

- Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (theo mẫu riêng của từng ngân hàng)

- Giấy tờ tùy thân như CCCD/CMND/Hộ chiếu.

- Giấy xác nhận thường trú

- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân

- Giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương như hợp đồng lao động, quyết định biên chế còn thời hạn, quyết định công tác, sao kê bảng lương 3 - 6 tháng gần nhất.

Hồ sơ vay thế chấp

Để được vay thế chấp tại ngân hàng, khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ sau:

- Giấy đề nghị vay vốn và phương án trả nợ vay (theo mẫu của từng ngân hàng)

- Bản photo CMND/CCCD/hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực của người đi vay và của vợ (chồng) người đi vay nếu đã kết hôn

- Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn

- Giấy tờ chứng minh thu nhập để trả nợ như hợp đồng lao động, bảng lương,...

- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo như: sổ đỏ, xe ô tô, sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm...

Lưu ý, tùy thuộc vào mỗi mục đích vay thế chấp mà ngân hàng sẽ có yêu cầu giấy tờ khác nhau.

3. Những lưu ý bạn cần biết trước khi vay vốn kinh doanh ngân hàng

Để quá trình vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng diễn ra nhanh chóng và thuận tiện, mọi người cần lưu ý một số điều cơ bản sau:

Xác định rõ nhu cầu và khả năng tài chính: Trước khi vay, bạn nên xác định mục đích sử dụng vốn và tính toán khả năng trả nợ dựa trên nguồn thu nhập từ kinh doanh. Tránh vay vượt quá khả năng tài chính để hạn chế rủi ro.

- Chuẩn bị hồ sơ kỹ càng: Hồ sơ đầy đủ, minh bạch và nhất quán sẽ giúp quá trình xét duyệt diễn ra nhanh chóng. Đặc biệt, thông tin trên các giấy tờ như tài sản đảm bảo, kế hoạch kinh doanh và giấy tờ nhân thân cần khớp nhau.

- Nắm rõ điều kiện và lãi suất vay: Tìm hiểu kỹ các điều kiện vay vốn, mức lãi suất, cũng như các khoản phí liên quan (phí xử lý hồ sơ, phí trả nợ trước hạn,...). So sánh giữa các ngân hàng để chọn

- Chú ý đến lịch sử tín dụng: Đảm bảo bạn không có nợ xấu hoặc nợ quá hạn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào, vì điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng được phê duyệt khoản vay.

- Lựa chọn thời hạn vay hợp lý: Chọn thời hạn vay phù hợp với kế hoạch kinh doanh để không gây áp lực tài chính trong quá trình trả nợ.

- Tham khảo tư vấn từ ngân hàng: Nếu bạn còn bất kỳ thắc mắc nào, hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn rõ ràng về các điều kiện, thủ tục và lợi ích đi kèm.