'Tái cấu trúc sản phẩm là cơ hội cho ngành bảo hiểm nhân thọ'

Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam bước sang nửa cuối năm 2025 với tâm thế quyết tâm đổi mới. Trong bối cảnh các doanh nghiệp đồng loạt tái cấu trúc sản phẩm sâu rộng theo quy định mới của Chính phủ, ông Ngô Trung Dũng có những chia sẻ sâu hơn về cuộc hành trình của ngành ở cột mốc mới này.

- Thị trường bảo hiểm nhân thọ đang được đánh giá có tín hiệu khởi sắc, ông nhận định điều này thế nào?

- Theo tôi, thị trường vẫn còn nhiều thách thức, nhưng 6 tháng đầu năm ghi nhận những tín hiệu tích cực đáng kỳ vọng. Tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ toàn thị trường ước đạt hơn 72.094 tỷ đồng, tăng 2,4% so với cùng kỳ năm trước; trong đó phí khai thác mới đạt 13.048 tỷ đồng, tăng 8,6%. Số lượng hợp đồng đang có hiệu lực cũng đạt mức 11,7 triệu hợp đồng. Những con số này cho thấy niềm tin của người dân vào giá trị bảo vệ dài hạn của bảo hiểm nhân thọ đang trở lại, bất chấp những biến động từ thị trường hay tâm lý tiêu dùng.

Tôi muốn nhấn mạnh thêm hai con số tích cực khác. Thứ nhất, hoạt động chi trả quyền lợi bảo hiểm với hơn 28.894 tỷ đồng đã được chi trả cho khách hàng trong 6 tháng đầu năm, tăng gần 6,5% so với cùng kỳ. Mỗi khoản chi trả không chỉ là một cam kết thực hiện theo hợp đồng, còn là hàng chục nghìn câu chuyện sẻ chia và đồng hành cùng khách hàng trong những thời khắc khó khăn nhất. Đây là giá trị cốt lõi ngành bảo hiểm nhân thọ kiên định theo đuổi.

Thứ hai, tổng vốn đầu tư trở lại nền kinh tế đạt gần 787.834 tỷ đồng, tăng 10,25% so với cùng kỳ năm trước. Đây là một con số đáng chú ý, không chỉ cho thấy năng lực tài chính của khối doanh nghiệp bảo hiểm, còn là một trụ cột quan trọng trong hệ thống kinh tế - tài chính quốc gia.

Với tổng vốn đầu tư trở lại nền kinh tế lên tới hàng trăm nghìn tỷ đồng mỗi năm, ngành đang góp phần huy động và phân bổ nguồn lực tài chính dài hạn, hỗ trợ phát triển các lĩnh vực trọng yếu như cơ sở hạ tầng, y tế, giáo dục và năng lượng. Đây là dòng vốn đặc biệt quan trọng trong bối cảnh Việt Nam đẩy mạnh tăng trưởng bền vững, thúc đẩy an sinh xã hội và nâng cao chất lượng cuộc sống người dân.

Do đó, việc phát triển ngành bảo hiểm nhân thọ không chỉ là yêu cầu của thị trường, còn là đòi hỏi tất yếu để tạo dựng một nền kinh tế có khả năng chống chịu tốt hơn trước những biến động ngày càng phức tạp của thế giới.

- Ông đánh giá gì về việc tái cấu trúc sản phẩm từ ngày 1/7 theo quy định mới, khi có ý kiến cho rằng sản phẩm mới không đủ hấp dẫn như trước đó?

- Tôi không cho rằng đây là thách thức, ngược lại là cơ hội, một bước chuyển hóa cần thiết để nâng tầm ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam theo hướng minh bạch, hiện đại hơn và lấy khách hàng làm trung tâm thực sự.

Theo quy định tại Nghị định 46/2023 của Chính phủ và Thông tư 67/2023 của Bộ Tài chính, từ ngày 1/7, các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư sẽ được chuẩn hóa về cấu trúc: quyền lợi chính tập trung vào tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn, còn các quyền lợi bổ sung như bệnh hiểm nghèo, tai nạn, viện phí... được tách thành các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ.

Sự thay đổi này mang lại lợi ích rõ ràng. Với khách hàng, sản phẩm sẽ đơn giản, dễ hiểu hơn. Việc bóc tách giúp người mua chủ động lựa chọn và thiết kế gói bảo vệ tài chính phù hợp nhất với nhu cầu, độ tuổi, khả năng chi trả và mục tiêu cá nhân.

Còn với doanh nghiệp bảo hiểm, đây là cơ hội để tái cấu trúc danh mục sản phẩm theo hướng tinh gọn, chuẩn mực, dễ truyền thông và gia tăng hiệu quả tư vấn. Từ đầu năm nay, chúng tôi chứng kiến sự vào cuộc rất tích cực từ các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, hầu như tất cả đều giới thiệu ra thị trường các sản phẩm tuân thủ quy định mới, đồng thời chú trọng hơn vào thiết kế trải nghiệm khách hàng, tăng quyền lợi rõ ràng, minh bạch hơn.

Ngoài ra, với tất cả hợp đồng ký kết trước ngày 1/7 và còn hiệu lực, quyền lợi của khách hàng hoàn toàn không bị ảnh hưởng. Các doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm thực hiện đầy đủ cam kết đã ký trong hợp đồng cũ. Đặc biệt, các sản phẩm bổ trợ được tái tục theo chu kỳ hàng năm vẫn sẽ tiếp tục được gia hạn như bình thường, đảm bảo sự bảo vệ không gián đoạn cho khách hàng.

Còn các hợp đồng ký sau ngày 1/7, khách hàng nên kiểm tra kỹ chính sách đóng phí để lưu ý đóng đúng hạn, đầy đủ, thiết lập kỷ luật tài chính, đảm bảo quyền lợi bảo hiểm cho bản thân và gia đình.

Tái cấu trúc sản phẩm không phải là cắt giảm quyền lợi. Đây là một bước tiến quan trọng để bảo hiểm nhân thọ thực sự trở thành công cụ tài chính minh bạch, dễ tiếp cận và hiệu quả hơn cho mỗi gia đình Việt Nam.

- Ngành sẽ thực hiện những ưu tiên chiến lược nào ở thời kỳ bản lề này để tiếp tục vươn lên mạnh mẽ, thưa ông?

- Tôi cho rằng ưu tiên đầu tiên vẫn là củng cố niềm tin thị trường thông qua minh bạch hóa hoạt động kinh doanh, chuẩn hóa đội ngũ tư vấn và tăng cường giám sát nội bộ. Thứ hai là tiếp tục đầu tư vào công nghệ để nâng cao trải nghiệm khách hàng, từ khâu mua bảo hiểm đến giải quyết quyền lợi. Hiện nay, nhiều doanh nghiệp triển khai rất thành công khi thời gian giải quyết yêu cầu bồi thường tính bằng phút.

Cuối cùng, ngành tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm, không chỉ tập trung vào lợi ích bảo vệ, còn gắn với các giá trị cần thiết khác như tiết kiệm, đầu tư, tích lũy.., giúp bảo hiểm trở thành một phần thiết yếu của đời sống tài chính cá nhân.

- Tình hình thiên tai, bão lũ, dịch bệnh... có thể làm biến động thị trường, giá cả hàng hóa nên người dân vẫn đang giữ tâm thế thận trọng trong tiêu dùng. Vậy, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ ở thời điểm này như thế nào là phù hợp, thưa ông?

- Có ba lý do rất thực tế khiến thời điểm hiện tại luôn là thời điểm phù hợp nhất để tham gia bảo hiểm nhân thọ. Thứ nhất, chi phí bảo hiểm luôn rẻ hơn khi bạn còn trẻ và khỏe mạnh. Rủi ro sức khỏe tăng dần theo tuổi, nhiều quyền lợi bảo vệ sẽ không còn được chấp thuận nếu bạn tham gia quá muộn.

Thứ hai, biến động kinh tế và môi trường sống ngày càng phức tạp, từ dịch bệnh, tai nạn đến các bệnh hiểm nghèo... khiến mỗi gia đình luôn cần một phương án dự phòng bài bản.

Cuối cùng, bảo hiểm nhân thọ hiện nay phát triển thành một công cụ tài chính linh hoạt: bảo vệ, tích lũy, hỗ trợ hoạch định dài hạn cho tương lai con cái, nghỉ hưu... Mỗi giai đoạn trong cuộc sống đều có bảo hiểm là bệ đỡ giúp các gia đình luôn vững vàng.

- Với người dân còn e ngại hoặc thiếu thông tin, ông có lời khuyên cụ thể nào?

- Hãy bắt đầu bằng cách lựa chọn những thương hiệu bảo hiểm khách hàng yêu thích và tin cậy. Tiếp theo, khách hàng cần gặp các tư vấn viên được đào tạo bài bản, những người không chỉ bán hợp đồng, còn có khả năng phân tích nhu cầu thực tế của bạn, đưa ra những giải pháp phù hợp với khả năng tài chính và mục tiêu cuộc sống.

Người mua không nên ngần ngại đặt câu hỏi, càng nhiều càng tốt, về quyền lợi, điều khoản, chi phí, phạm vi bảo vệ... Khi hiểu rõ, bạn sẽ thấy bảo hiểm nhân thọ không phức tạp, ngược lại là một quyết định có tính chiến lược: để sống chủ động, vững vàng trước mọi biến cố và xây một chiếc cầu an toàn cho người thân bước vào tương lai.

Thanh Thư