Cho phép thử nghiệm cho vay ngang hàng từ ngày 1.7

Chính phủ vừa ban hành Nghị định số 94/2025/NĐ-CP quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng, trong đó có cho vay ngang hàng.

Nghị định số 94/2025/NĐ-CP quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng, có hiệu lực từ ngày 1.7. Nghị định quy định các giải pháp công nghệ tài chính (Fintech) được tham gia thử nghiệm bao gồm: a) Chấm điểm tín dụng; b) Chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API); c) Cho vay ngang hàng.

Đối tượng áp dụng gồm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định (không áp dụng đối với điểm c là cho vay ngang hàng); các công ty công nghệ tài chính; các cơ quan nhà nước có thẩm quyền; khách hàng và các tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến Cơ chế thử nghiệm.

Mục tiêu của cơ chế thử nghiệm là thúc đẩy đổi mới sáng tạo, hỗ trợ hiện đại hóa lĩnh vực ngân hàng, đồng thời góp phần phổ cập tài chính theo hướng minh bạch, an toàn và hiệu quả. Kết quả triển khai thử nghiệm giải pháp Fintech được sử dụng làm căn cứ thực tiễn để các cơ quan nhà nước có thẩm quyền nghiên cứu, xây dựng và hoàn thiện khung khổ pháp lý, quy định quản lý liên quan nếu cần thiết.

Việc xét duyệt tổ chức tham gia sẽ dựa trên các nguyên tắc minh bạch, khách quan và công khai. Các tổ chức được tham gia thử nghiệm không mặc nhiên được xem là đã đủ điều kiện kinh doanh hoặc đầu tư khi chuyển sang giai đoạn thương mại chính thức. Với những đơn vị không tham gia thử nghiệm, vẫn phải tuân thủ đầy đủ các quy định hiện hành của pháp luật.

Thời gian thử nghiệm cho mỗi giải pháp Fintech tối đa là 2 năm, tính từ thời điểm được Ngân hàng Nhà nước cấp giấy chứng nhận. Trường hợp cần thiết, thời gian này có thể được gia hạn. Việc thử nghiệm chỉ được thực hiện trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam, không áp dụng cho các hoạt động xuyên biên giới.

Mỗi tổ chức tham gia chỉ được triển khai giải pháp trong phạm vi ghi rõ trong giấy chứng nhận. Riêng đối với các công ty cho vay ngang hàng, phạm vi thử nghiệm sẽ được xác định cụ thể, giới hạn rõ ràng. Các công ty này không được tự cung cấp biện pháp bảo đảm cho khoản vay, không được hoạt động như một khách hàng vay, cũng như không được cung cấp dịch vụ cho vay cho các công ty cầm đồ.

Trên thực tế, hoạt động cho vay ngang hàng (P2P Lending) thông qua các app cho vay đã nở rộ tại Việt Nam thời gian qua. Tuy nhiên, do chưa có khung pháp lý quy định nên tiềm ẩn nhiều rủi ro cho khách hàng. Đặc biệt nhiều cá nhân lợi dụng mô hình này để biến tướng thành "tín dụng đen" qua mạng với lãi suất và phí cắt cổ. Vì vậy, quy định cho phép thử nghiệm được kỳ vọng là bước đi quan trọng nhằm định hình khung pháp lý phù hợp cho sự phát triển của Fintech tại Việt Nam.