Cách trả góp bằng thẻ tín dụng và những lưu ý quan trọng

Trong bối cảnh mua sắm hiện đại, trả góp qua thẻ tín dụng đã trở thành một giải pháp tài chính được ưa chuộng, giúp người tiêu dùng sở hữu những sản phẩm giá trị mà không cần thanh toán ngay toàn bộ chi phí.

Với các chương trình lãi suất 0% và kỳ hạn linh hoạt lên đến 48 tháng, hình thức này mang lại sự tiện lợi và giảm áp lực tài chính đáng kể. Tuy nhiên, để tận dụng tối đa lợi ích, người dùng cần nắm rõ cách thức hoạt động và những lưu ý thiết yếu.

Trả góp thẻ tín dụng là gì?

Trả góp qua thẻ tín dụng cho phép người dùng thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ bằng hạn mức thẻ, sau đó chia nhỏ số tiền thành các khoản trả hàng tháng. Những khoản này được ghi rõ trong sao kê thẻ, kèm theo phí chuyển đổi hoặc lãi suất nếu có.

Ví dụ, khi mua một chiếc laptop trị giá 15 triệu đồng với kỳ hạn 6 tháng và phí chuyển đổi 3,5%, bạn trả khoảng 2.605.833 đồng mỗi tháng, bao gồm phí 525.000 đồng chia đều. Hình thức này giúp người tiêu dùng tiếp cận các sản phẩm mong muốn mà vẫn quản lý được chi tiêu.

Hình thức trả góp nổi bật bởi tính linh hoạt và các ưu đãi hấp dẫn. Nhiều ngân hàng hợp tác với các đơn vị bán lẻ để cung cấp chương trình 0% lãi suất, giảm bớt gánh nặng chi phí.

 Các hình thức thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng

Có hai hình thức thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là trả góp có lãi suất và trả góp 0% lãi suất:

Trả góp trả lãi hàng tháng: Là hình thức trả góp có tính lãi suất cho khoản tiền vay tín dụng để thanh toán hóa đơn. Khoản tiền lãi sẽ được cộng chung với khoản tiền trả góp mỗi tháng. Lãi suất trả góp qua thẻ tín dụng tùy thuộc vào từng ngân hàng, khoảng từ 10 - 20%.

Trả góp 0% lãi suất/không phí chuyển đổi: Nếu khách hàng sử dụng dịch vụ của các cửa hàng là đối tác của ngân hàng mở thẻ tín dụng thì sẽ không bị tính lãi suất hoặc mất phí. Khách hàng sử dụng dịch vụ của cửa hàng đang có chương trình trả góp 0% nhưng không phải đối tác của ngân hàng mở thẻ tín dụng thì sẽ mất phí chuyển đổi tùy theo ngân hàng.

Cách đăng ký trả góp thẻ tín dụng

Việc thực hiện trả góp qua thẻ tín dụng có thể diễn ra theo hai cách chính, tùy thuộc vào kênh mua sắm.

Tại cửa hàng, bạn chọn sản phẩm ở những nơi chấp nhận trả góp, sau đó thông báo nhu cầu trả góp và cung cấp thông tin thẻ. Ngân hàng sẽ xác nhận giao dịch qua tin nhắn hoặc ứng dụng, và bạn nhận sản phẩm ngay sau khi duyệt.

Với mua sắm online, quy trình thậm chí còn tiện lợi hơn: truy cập website hoặc ứng dụng thương mại điện tử, chọn “Mua trả góp”, nhập thông tin thẻ, chọn kỳ hạn và xác nhận bằng mã OTP. Sau khi giao dịch hoàn tất, sản phẩm được giao đến bạn.

Một số ngân hàng còn cung cấp tùy chọn chuyển đổi giao dịch đã thanh toán thành trả góp, miễn là giao dịch đạt giá trị tối thiểu, thường từ 3 triệu đồng. Để đủ điều kiện trả góp, thẻ cần còn hạn sử dụng, có hạn mức đủ và không bị khóa hay nợ quá hạn. Đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến cũng là yêu cầu bắt buộc để quản lý giao dịch.

Thanh toán và tính toán chi phí

Thanh toán khoản trả góp tương tự như thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Bạn có thể thiết lập trích nợ tự động từ tài khoản ngân hàng, sử dụng ứng dụng di động, hoặc nộp tiền trực tiếp tại quầy. Các ví điện tử cũng là lựa chọn nhanh chóng. Nếu muốn trả trước hạn, bạn cần thanh toán toàn bộ dư nợ còn lại, nhưng hãy kiểm tra xem ngân hàng có tính phí phạt hay không, thường khoảng 4% số dư.

Về chi phí, phí chuyển đổi trả góp được tính dựa trên phần trăm giá trị sản phẩm, dao động từ 3-8% tùy kỳ hạn. Số tiền trả hàng tháng bao gồm giá sản phẩm cộng phí, chia đều cho số tháng. Chẳng hạn, với sản phẩm 12 triệu đồng, kỳ hạn 12 tháng, phí chuyển đổi 4,99% (598.800 đồng), bạn trả khoảng 1.049.900 đồng mỗi tháng.

Những lưu ý

Để trả góp qua thẻ tín dụng mang lại lợi ích tối ưu, người dùng cần chú ý một số điểm then chốt:

Chọn đối tác phù hợp: Ưu tiên mua tại các đơn vị liên kết với ngân hàng để tận hưởng lãi suất 0% hoặc miễn phí chuyển đổi. Các chương trình ưu đãi thường có tại các nền tảng lớn hoặc cửa hàng uy tín.

Quản lý hạn mức thẻ: Tổng chi phí, bao gồm phí chuyển đổi, sẽ trừ trực tiếp vào hạn mức thẻ. Vì vậy, hãy kiểm tra hạn mức còn lại để tránh vượt quá giới hạn.

Đọc kỹ điều khoản: Tìm hiểu kỹ về phí, lãi suất và quy định trả góp. Một số chương trình 0% vẫn có thể áp dụng phí chuyển đổi, ảnh hưởng đến tổng chi phí.

Thanh toán đúng hạn: Trễ hạn dù chỉ một ngày có thể dẫn đến phí phạt và lãi suất cao. Theo dõi sao kê thường xuyên để quản lý dư nợ hiệu quả.

Mua sắm tại nơi uy tín: Chỉ giao dịch với các đơn vị đáng tin cậy để tránh rủi ro lừa đảo. Kiểm tra thông tin chương trình trả góp qua tổng đài ngân hàng nếu cần.

Ngoài ra, hãy lưu ý rằng đơn hàng trả góp thường không thể hủy hoặc đổi trả, trừ trường hợp lỗi từ nhà cung cấp. Nếu bị từ chối trả góp, nguyên nhân có thể do hạn mức không đủ, điểm tín dụng xấu hoặc thẻ không đáp ứng điều kiện.